互联网总是带给我们奇迹。

    6月9日，当阿里巴巴——中国最大电子商务集团的4名诚信通会员从建设银行手中获得总计160万元贷款时，中小企业艰难的融资历程中出现了一个奇迹：电子商务信用体系在中国首次被银行所采用。

    电子商务与传统商务的一个重要区别是对于信用体系的高度依赖，没有信用体系，电子商务将无法有长足的发展。这也是阿里巴巴早在2002年就推出诚信通的原因，目的就在于构建电子商务的信用体系。

    如今，阿里巴巴因自身发展需要而建立的电子商务信用体系却给中小企业融资及整个社会的信用体系建设带来了意外的曙光。

    中小企融资难在何处

    中小企业融资艰难一直以来是一个历史的难题。一个重要而又根本的原因是中国缺乏一个完善的社会信用体系，而社会信用体系的建设又是一个长期的耗时耗力的巨大工程。

    据统计，目前我国中小企业已达4200万户（包括个体工商户），约占我国企业总数的99％。全国工商联主席黄孟复近日表示：融资成为影响民营经济发展的最大瓶颈因素。相对于中小企业对金融服务的巨大需求而言，金融机构的服务供给仍然严重不足。

    据黄孟复介绍，截至2006年底，我国私营企业498.1万户，比2005年增加了68万户；而去年年底我国工、农、中、建、交五大银行的小企业授信户数只有68.43万家，相当于私营企业的13.7％。此外，2006年底，个体私营经济贷款占国有商业银行的8.81％，占政策性银行的0.27％，占股份制商业银行的5.9％，占城市商业银行的7.96％，占中小金融机构25.38％。

    而造成银行对中小企业惜贷的一个重要原因是，大部分中小企业未建立起现代企业制度及规范的财务管理和经营管理制度，无法提供符合银行要求的资信证明；同时整个社会的征信体系建设滞后，银行很难考核中小企业的信用状况。

    社会信用体系建设长期而艰巨

    而整个社会的信用体系建设并不是一蹴而就的。中国对中小企业信用体系的建设还处于初级阶段。

    据悉，2003年，国家发改委率先在全国选择北京、山西、长春、成都、台州等5个省市，进行中小企业信用服务体系建设试点。到2006年，5个试点省市中小企业信用信息数据库共归集了62.3万户企业基本信用信息，10778户征信企业信息，4188户评级企业信息。

    2004年，国家发改委又选择山西、北京、四川、内蒙古等8省（区、市），开展中小企业信用担保机构的信用评级试点工作。到2006年已完成273户担保机构信用评级工作。

    但这些和中国庞大的中小企业用户数比较起来，仍是冰山一角。

    电子商务信用体系带来曙光

    阿里巴巴的创始人马云很早就意识到信用体系对电子商务发展的重要性。阿里巴巴推出的诚信通、中国供应商等产品就相当于给进行电子商务交易的企业颁发的信用证，这张信用证将详细记录企业以往的交易信用。

    阿里巴巴副总裁彭翼捷表示，阿里巴巴为所有诚信通会员和中国供应商会员设立了独立的信用档案，该数据中商户的信用纪录最高长达6年。由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价，同时随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用纪录是可以被信赖的。

    此外，阿里巴巴研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，并获得建行等金融机构的高度认同。如贷后风控，一旦出现坏账，阿里巴巴和建行将采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行“全网通缉”。

    据悉，6月9日获得建行银行贷款的四家企业主要以其在阿里巴巴上的网络诚信度（诚信通信用积累）作为重要参考指标。

    实际上，中国建设银行与阿里巴巴前期已达成合作共识，为阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员提供10万到1000万额度的贷款，获贷上限为100家中小企业。

    阿里巴巴与建行的合作是银行采用电子商务信用体系的试点，可以预见，未来会有更多的银行加入到这一行列中来。

    互联网技术使得传统商务中无法系统记录企业交易信用的难题迎刃而解。随着电子商务的发展，当所有的企业在电子商务信用体系中都有信用记录时，中国中小企业信用体系的建立也为期不远。