王善论 江西财经大学国际经贸学院
在2006年10月召开的国际商会(ICC)巴黎年会上,顺利通过了UCP600(2007年修订版),新版本将于2007年7月1日起实施.作为信用证领域最权威,影响最为广泛的国际商业惯例,新修订的UCP600至少会在接下来的10年当中主宰全球范围内的信用证业务,因此,本文将通过对UCP500与600的比照,介绍其所作的具体修订,分析其修订原因,以帮助广大信用证从业者更为深入地学习并应用UCP600.
修订UCP500的原因
首先,据有关统计表明,由于包括银行和进出口商在内的当事人存在对UCP的错误理
解及应用,大约有70%的信用证项下的单据在首次交单时由于不符而遭拒付(Gary
Collyer),这就严重影响了信用证作为一种主要的付款工具的地位,而事实上成为了一种拒付的工具.
有鉴于此,在UCP500实施的10多年期间,国际商会先后制订并公布了很多新的与信
用证业务有关的规则或文件,例如:
l 4份Position Paper,以澄清业界对UCP500中关于信用证的修改,议付,非单据性条件以及运输单据条款的误解.
l URR525,以解决银行间的偿付十分频繁且数额巨大,而UCP500第19条的规定
又过于简单所带来的问题.
l ISP98,这是因为尽管UCP500第1条规定该惯例可以适用于备用信用证,但由
于备用信用证本身交易的复杂性,且随着备用信用证业务量的增加,造成实务界迫
切需要一套更具体的标准实务规则.因此,ISP98的制定目的就是为了满足这一需
求.
l 关于如何确定UCP500第20(b)条所指的正本单据的文件,以澄清对该条款的
误解.
l eUCP.该出版物是在电子商务飞速发展的形势下,为了适应电子通讯技术的发展
及其在国际经贸领域的广泛应用,以填补有关电子交单规定的空白.
l Discrepant Documents, Waiver and Notice,以回应围绕UCP500第13,14条所
提出的问题,对规范拒付程序及格式作了进一步的阐述与澄清.
l Transferable Credits and the UCP500,以解决围绕UCP500第48条所产生的问
题.
l 关于非银行(non-bank)开立信用证问题的文件,以明确ICC对银行以外的机构
开立信用证问题的立场.
l ISBP,该出版物以长达200个段落的篇幅,在UCP500使用了近10年后首次清
晰地向世人诠释其中第13条a 款("本惯例所体现的国际标准银行实务是确定信
用证所规定的单据表面与信用证条款相符的依据.")中的"国际标准银行实务"为
何物.
此外,各国家委员会及银行仍有大量围绕UCP500的业务咨询提交到国际商会银行委
员会,要求作出是非判定或"司法解释".迄今为止,国际商会通过一系列出版物(第565,596,613,632,660号)公布了500多个正式意见,这些意见在一定程度上解释了起草UCP条文背后的考虑和国际银行实务.
在信用证法律方面,这些年也出现了多宗与UCP500条款的解释与应用有失偏颇或对
UCP500中的条款发出质疑的判例.
另外,随着国际贸易和信息电子技术的发展,与信用证业务相关的运输,保险,质检,
物流等方面的做法也出现了显著的变化,UCP500在条款设置及措词方面也存在一定不足.
考虑到上述诸多变化,许多银行界人士和信用证专家纷纷向国际商会提出应该对UCP500进行一次全面修订,以适应新形势的发展.
修订工作的基本思路
一,全面评审国际商会的意见,决定,DOCDEX裁定以及各国司法判例中针对UCP
的救济措施.
在启动修订工作时就有500多个国际商会意见,4个意见书,2个决定(关于欧元的使
用以及正本单据的确定),60多个DOCDEX裁定.国际商会需要对其加以全面评审和分析,以决定对UCP条款的增删.
二,重点针对UCP500的7大焦点条款(第9,13,14,21,23,37,48条),在所有国际商会做出的意见中,有关这7个条款的争议占据了高达58%的比例.同时也有17个条款从未引起争议或最多一两个争议,则除了在格式或措辞方面稍加调整外,无需修改.
三,解决UCP500实施后发展起来的规则(URR525, ISP98, eUCP, ISBP等)与UCP600
的关系问题.
经过国际商会充分讨论,现在的结果是,这4个规则仍然独立存在,没有并入UCP600.
l 由于ISP98的规则8.04中对URR作了明确援引,因此有必要保留一个独立的
URR.在UCP600中新增如果涉及指定银行须向偿付行索偿时,必须在信用证中
明确规定该偿付是否受开证时有效的URR版本(第13条a款)约束.
l 作为专门规范备用信用证的ISP98,除了让其独立存在之外,修订时要考虑的反而
是UCP600是否仍有必要涉及备用信用证.最终多数意见是备用信用证仍然可依
继续适用UCP600.
l 由于当时以为银行业,企业界以及运输与保险业会很快跨入单据及数据传输的电子
时代,国际商会于2002年出台了规范电子交单的eUCP.但该预期直到目前仍未
变为现实,因此将其并入UCP600的时机尚未成熟.eUCP仍将作为UCP的补充,
并会对其加以相应地升级到1.1版,以明确其与UCP600的关系.
l 当然ISBP并非一个"新"规则,仅仅是对UCP条文的细化及澄清.在修订过程
中对如何处理UCP600与ISBP之间的关系存在许多不同意见,最终采纳了经各
国家委员会投票后的多数意见,也就是作为UCP的必要补充以及银行审核单据重
要依据,ISBP仍然单独存在,在实施UCP600时需要对ISBP予以相应地调整,
以便与UCP600的内容及风格相一致.但不会在UCP600的条文中直接援引ISBP
的版本号(645),只是在前言中提及.
UCP600 vs. UCP500
UCP600将UCP500的49个条款调整为更为简洁的39条,新旧版本的条款对照表如
下:
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UCP600 UCP500 备注
1. UCP的适用范围 1. UCP的适用范围
2. 定义 2, 9(b), 10(b) 新增
3. 解释 2, 20, 46, 47 新增
a 3. 信用证与合同
4. 信用证与合同
b. (合同,形式发票等作为信用证的一部分) 新增
5. 单据与货物,服务或行为 4. 单据与货物/服务/行为
a 10(b)(i)
b 10(a)
c 9(a/b)(iv)
d(i) 42(a)
d(ii) (交单地点) 新增
6. 适用,有效期及交单地点
e 42(b)
7. 开证行的责任 9(a)
8. 保兑行的责任 9(b), (c)
a 7(a)
b 7(a)
c. (第二通知行) 新增
d 11(b)
e 7(a)
9. 信用证及修改的通知
f 7(b)
a.b.c.e 9(d)
d. (接受或拒绝修改的通知) 新增 10. 修改
f. (默认修改的条款) 新增
11. 电讯传递和预先通知的信用证和修改 11(a), (c)
a.c. 10(c)
12. 指定
b. (融资授权) 新增
a. (URR的适用) 新增
13. 银行间的偿付安排
b.c. 19
a 13(a)
b 13(b)
c 43(a)
d. (单据内容的一致性) 新增
e 37(c)
f 21
g 13(a)
h 13(c)
i 22
j. (地址及联系细节) 新增
k 31(iii)
14. 审核单据的标准
l. (运输单据的签发人) 新增
15. 相符交单 14(a)
16. 不符单据,放弃和通知 14(b), (c), (d), (e)
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17. 正本和副本单据 20(b), (c)
18. 商业发票 37
19. 涵盖至少两种不同运输方式的运输单据 26. 多式联运单据
20. 提单 23
21. 不可转让的海运单 24
22. 租船提单 25
23. 空运单据 27
24. 公路,铁路和内陆水运运输单据 28
25. 专递,邮递收据和邮寄证明 29. 专递和邮递收据
26. "货装舱面","托运人装载和计数","内
容据发货人报称"和运费以外的附加费用
31(i)(ii), 33(d)
27. 清洁运输单据 32
28. 保险单据和投保险别 34, 35, 36
29. 到期日或最迟交单日的顺延 44
30. 信用证金额,数量与单价的伸缩幅度 39
31. 分批支款或装运 40
32. 分期支款或装运 41
33. 提交单据时间 45
34. 单据有效性的免责 15
35. 讯息传递和翻译的免责 16
36. 不可抗力 17
37. 被指示方行为的免责 18
38. 可转让信用证 48
39. 款项让渡 49
UCP500中被删减的条款
UCP500中以下条款所规定的内容由于过时或超出UCP的范围等原因被删除:
l 第5条 开立/修改信用证的指示
l 第6条 可撤销与不可撤销信用证
l 第8条 信用证的撤销
l 第12条 不完整或不清楚的指示
l 第14条f款 关于凭保议付的规定
l 第30条 运输行签发的单据
l 第33条a, b, c款 运费到付/预付运输单据
l 第38条 其它单据
l 第42条c款 关于信用证有效期的模糊规定
l 第46条a款 有关"装运"的解释
(1)由于可撤销信用证对受益人缺乏保障,近些年来几乎没被使用过,因此,在UCP600
的第2条中对"信用证"的定义以及第3条中的解释规则(A credit is irrevocable even if there
is no indication to that effect.)均明确规定信用证是不可撤销的.从 "如果信用证没有注
明其是否可撤销则被视为可撤销"(UCP400)到"如果信用证没有注明其是否可撤销则被
视为不可撤销"(UCP500),再到如今UCP600关于不可撤销的规定,表明了国际商会的
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明确立场:强化信用证不可撤销的属性,以加强对受益人的保护,从而维护信用证作为支付
工具的功能.当然,由于UCP的惯例地位,如果当事人愿意使用可撤销信用证,则应该在
信用证中对此做出明确规定.
(2)删除第5条和第12条是因为其内容(信用证的内容应完整明确;如果信用证含
有不完整或不清楚的指示,通知行应向开证行寻求其明确含义.)本来就应该是银行正常的
实务做法,UCP600无需对此建立规则,而且ISBP的"信用证的申请与开立"中已有了相
关规定.
(3)删除第14条f款关于凭保议付的规定是因为其纯属指定银行与受益人之间的私下
安排.开证行或保兑行必须独立地审核单据以确定其是否相符,如果开证行或保兑行决定拒
付不符单据,此时指定银行能否向受益人追索以及如何追索的问题超出了UCP的范围.
(4)第30条关于运输行签发的单据的规定已经包含在其它的运输单据条款当中,因
而也被删除.
(5)第33条a, b, c款关于运费到付/预付运输单据以及第38条的其它单据的规定均
被认为是多余且过时的,因而不再保留.
(6)由于鲜有信用证规定"有效期3个月"或类似方式,而且SWIFT的MT700/701
要求规定信用证确切的有效期限,第42条c款中关于信用证有效期的模糊规定也无需保留.
(7)删除第46条a款有关解释"装运"的内容是因为UCP600的运输单据条款中均
已包含如何认定装运时间的规定.
UCP600中的新增条款
UCP600新增下列条款:
l 第2条 定义
l 第3条 解释
l 第4条b款 关于不得将合同,形式发票等列为信用证组成部分的规定
l 第6条d(ii)款 关于交单地点的规定
l 第9条c款 第二通知行的规定
l 第10条d, f款 关于接受或拒绝修改的通知以及默认修改的条款
l 第12条b款 融资授权
l 第13条a款 URR的适用
l 第14条d款 单据内容的一致性
l 第14条j款 地址及联系细节
l 第14条l款 运输单据的签发人
(1)新增第2和第3条.
UCP600在结构上有一个重要变化,即在第2,3两个条款集中归结了概念和某些词语
在本惯例下的特定解释,把原本散落在各个条款中的解释定义归集在一起使全文变得清晰.
对各当事方(包括开证申请人,开证行,保兑行,指定银行,通知行,受益人,交单人)进
行定义是一项很困难的工作,它牵扯到全行业的理解标准问题,但从惯例的整体结构来看会
显得更加完整.从各关系方的定义来看,其责任和义务没有实质变化,但相比UCP500,
UCP600在个别用词上更加清晰和简洁,并补充了一些UCP500中未加以明确的定义(比
如银行日,保兑,兑付,交单等).
(2)UCP600 Art.4(b):"An issuing bank should discourage any attempt by the
applicant to include, as an integral part of the credit, copies of the underlying contract,
proforma invoice and the like. "
由于近些年来自南亚,中东等地区的信用证常常规定将副本合同,形式发票等作为信用
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证的组成部分,该做法会对受益人制单以及银行审单带来很大的麻烦,因此UCP600加入
了相关条款,劝阻开证申请人的此类做法.
(3)UCP600 Art.6(d)(ii): "The place of the bank with which the credit is available is
the place for presentation. The place for presentation under a credit available with any
bank is that of any bank. A place for presentation other than that of the issuing bank is in
addition to the place of the issuing bank. "
此前不少信用证就交单地点的问题存在相互矛盾的做法,比如一份自由议付的信用证却
规定交单地点/到期地点为开证行所在地.新增条款首次在UCP中明确了交单地点应在指定
银行及开证行所在地,而且即使存在指定银行,开证行不得拒绝受益人直接向其提交的单据,
也就是受益人(包括交单行)可以自由选择向指定银行还是开证行交单.
(4)UCP600 Art.9(c):" An advising bank may utilize the services of another bank
("second advising bank") to advise the credit and any amendment to the beneficiary. By
advising the credit or amendment, the second advising bank signifies that it has satisfied
itself as to the apparent authenticity of the advice it has received and that the advice
accurately reflects the terms and conditions of the credit or amendment received. "
为了反映信用证业务的实践需要,新增第9条c款,规定通知行可以通过第二通知行
向受益人通知信用证及其修改,而且第二通知行承担与第一通知行同样的责任(审核信用证
或其修改的表面真实性;准确通知所有收到的信用证或其修改的条款).
(5)UCP600 Art.10(d):" A bank that advises an amendment should inform the bank
from which it received the amendment of any notification of acceptance or rejection. "
Art.10(f): A provision in an amendment to the effect that the amendment shall enter
into force unless rejected by the beneficiary within a certain time shall be disregarded.""
在第10条中新增通知行有责任将受益人接受或拒绝信用证修改的通知告知开证行;此
外,还明确否定了信用证修改中加入的"除非受益人在指定的时间内拒绝,否则将视其接受
修改"或此类默认接受条款的效力,因为这类条款严重损害了信用证不可撤销的性质(非经
各方同意,信用证不得单方面修改或撤销),而且这也违背了基本的合同法原则.为了兼顾
申请人与受益人的利益,UCP并没有强制受益人必须发出接受或拒绝修改的通知,并给予
其以最后交单表示接受或拒绝的权利(Art.10(c)).
(6)UCP600 Art.12(b):" By nominating a bank to accept a draft or incur a deferred
payment undertaking, an issuing bank authorizes that nominated bank to prepay or
purchase a draft accepted or a deferred payment undertaking incurred by that nominated
bank. "
该条款明确了开证行对于指定银行进行承兑,做出延期付款承诺的授权,同时包含允许
指定行进行提前买入的授权.这项规定旨在保护指定银行在信用证下对受益人进行融资的行
为,将其纳入UCP的规则范围.从各国法院对信用证案件的审理结果来看,在如何认定指
定行的行为效力方面有很大的差异,比如在英国(争议颇多的Santander案)和美国的法
律中,对于善意持票人的判定标准就有很大不同.这种状况直接决定了相关银行在信用证业
务中的地位,进而影响当事银行叙作业务的意愿,也在一定程度上阻碍了信用证业务的顺利
开展,更带来了一些理解上的混淆.国际商会在这项规定上的尝试,存在与各国的商法,票
据法有所抵触的可能,但对于统一银行的操作方面有望取得进展.鉴于各国法院在处理信用
证相关案件时,会很大程度上倾向遵循国际惯例,这样的规定是富有积极意义的.
(7)UCP600 Art.14(d):" Data in a document, when read in context with the credit, the
document itself and international standard banking practice, need not be identical to, but
must not conflict with, data in that document, any other stipulated document or the credit. "
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该条款确立了单据一致性的新标准:单内一致,单单一致,单证一致,还明确了审核单
据的依据是信用证,单据本身以及国际标准银行实务(并不局限于第645号出版物的ISBP).
由于不少银行提出的不符点是单证之间的内容不完全一样,甚至格式的不同也被提出不符,
因此,ICC再次通过本条款明确并不要求单据内容与信用证的规定或其它单据完全同一,只
要不相矛盾即可.其具体措辞从最初的"consistency"到"not contradiction",再到如今
的"not conflict"的变化,大大减少了不必要的误解.
(8)UCP600 Art.14(j):" When the addresses of the beneficiary and the applicant
appear in any stipulated document, they need not be the same as those stated in the
credit or in any other stipulated document, but must be within the same country as the
respective addresses mentioned in the credit. Contact details (telefax, telephone, email
and the like) stated as part of the beneficiary's and the applicant's address will be
disregarded. However, when the address and contact details of the applicant appear as
part of the consignee or notify party details on a transport document subject to articles 19,
20, 21, 22, 23, 24 or 25, they must be as stated in the credit. "
该新增条款在ISBP第60和61段的基础上又往前跨了一大步,ISBP仅仅是规定了发
票中受益人及开证申请人地址及联系细节问题,而上述条款将其扩展到任何单据的受益人及
开证申请人地址均无需与信用证及其他单据同一,只要是在同一国家范围内即可.而至于地
址信息中的联系细节(电话,传真号码,email等)干脆就不予置理,否则很容易因为笔误
而遭致拒付.例外情形就是运输单据上的收货人及通知人的地址和联系细节应与信用证的规
定相符,因为承运人需依赖该信息以便及时通知收货人或通知人有关到货及提货事宜.
(9)UCP600 Art.14(l):" A transport document may be issued by any party other than
a carrier, owner, master or charterer provided that the transport document meets the
requirements of articles 19, 20, 21, 22, 23 or 24 of these rules. "
由于不再保留原UCP500中的第30条(运输行签发的单据),国际货运代理协会联合
会(FIATA)对此一直持有保留意见.ICC通过新增上述条款表明信用证项下的运输单据可
由承运人,船东,船长或租船人以外的任何人(当然也就包括运输行)签发,只要其签署满
足第19-24条运输单据条款的要求.
其它主要变化
UCP600的变化是全方位的,除上述明显的条款增删外,还在结构,措辞以及内容方
面作了许多重要修改:
一,结构方面的变化
UCP600对UCP500的49个条款进行了大幅度的调整及增删,变成现在的39条.
UCP600的条文编排参照了ISP98的模式,按照业务环节对条款进行了归结.就是把通知,
修改,审单,偿付,拒付等环节涉及的条款在原来UCP500的基础上分别集中,使得对某
一问题的规定更加明确和系统化,改变了原UCP500在次序排列上的不足,极大的方便了
使用者.
中第1~5条为总则部分,包括UCP的适用范围,定义条款,解释规则,信用证的独
立性等;第6~13条明确了有关信用证的开立,修改,各当事人的关系与责任等问题;第
14~16条是关于单据的审核标准,单证相符或不符的处理的规定;第17~28条属单据条款,
包括商业发票,运输单据,保险单据等;第29~32条是杂项规定;第33~37条属银行的免
责条款;第38条是关于可转让信用证的规定;第39条是关于款项让渡的规定.
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随着物流运输行业的迅猛发展,仅适用于传统港至港运输的海运提单(UCP500第23
条)的使用已呈下降趋势,且由于出口企业的不恰当适用,针对海运提单的拒付率一直高居
不下.新规则将包括至少两种不同运输方式的运输单据条款(UCP600第19条)放置在所
有运输单据条款之的前列,表明了国际商会承认且建议更多地使用多式联运单据.
此外,尽管第7和第8条已经清楚地约定了开证行和保兑行的责任,新规则还将原来
隐含在其它条款中关于单证相符时开证行,保兑行以及指定银行的兑付,议付及寄单的责任
单列一个条款(UCP600第15条),且置于第16条(不符单据,放弃及通知)之前,凸显
信用证的付款功能.
二,措辞方面的变化
由于UCP500的某些条文晦涩难懂,使得母语为非英语的信用证从业人员很难将其准
确翻译并理解,从而导致操作时的众多争议.因此在修订之初就定下尽量使用通俗,准确语
言的基调,比如:
(1)对运输单据条款进行了重新编写,相对UCP500的运输单据条款大量地使用长句
以及and/or等表达方式,新规则全部换用短句,结构清晰,意思明朗,尤其是解决了此前
对如何表明承运人和代理人身份的误解.
(2)UCP500的条文中先后近30次使用了"unless otherwise stipulated in the credit",
UCP600仅在第一条作出了类似的总括性规定"unless expressly modified or excluded by
the credit",既简化了语句,也避免诱导信用证出现与UCP本质精神相反的条款.
(3)删除了多处"on it's/their face"的表述,以避免将其理解为单据的正面.实际上
其原意应包含单据的正反面,强调银行仅负责审核单据本身的表面内容,而不过问单据以外
的事实.
(4)前文提到的用"not conflict"替代"inconsistency"来表达单据内容的一致性要
求.
(5)涉及天数时,均明确是"calendar day"还是"banking day".
(6)and/or改为or,单复数同义,大大简化了惯例的行文.
三,内容方面的变化
(1)引入了"Honour"(兑付)的概念(第2条).
"Honour"涵盖了开证行和保兑行在信用证项下除议付以外的一切与支付相关的行为,
包括即期付款,承担迟期付款责任并到期付款,承兑汇票并到期付款.仅从UCP600条款
设计来看,这个定义的引入可以使其他条款的规定统一而简洁;深一层讲,可以认为国际商
会在试图向这样一个方向努力:无论哪一种信用证,银行在信用证下的义务是同一性质的.
(2)改进了"Negotiation"(议付)的定义(第2条).
UCP500第10条b款规定:"议付意指授权议付的银行对汇票及/或单据付出对价.仅审
核单据而未付对价者,不构成议付",UCP600第2条对议付的定义取消了"支付对价(the
giving of value)"的表述,明确议付是对票据及单据的一种买入(purchase)行为,并且明
确是对受益人的融资——预付或承诺预付(advancing or agreeing to advance).针对预付
或承诺预付的时间问题的争议,在修订过程的最后阶段加入了该融资行为不得晚于偿付该指
定银行的到期之日.定义上的改变承认了有一定争议的远期议付信用证的存在,同时也将议
付行对受益人的融资纳入了受惯例保护的范围.
(3)确立了银行审单的5天规则(第14条b款)
关于开证行,保兑行和指定银行在收到单据后的处理时间,在UCP500中规定为不超
过收单翌日起最长不超过7个工作日的合理时间,而在UCP600中改为最多为收单翌日起
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5个工作日内.首先,"合理时间"(reasonable time)这一概念不复存在.当前业务中,经
常出现处理时间是否合理的争议,这一概念受到当地行业惯例的影响,而一旦诉诸法律,还
受到法官主观判断的影响,因此,围绕这一概念的纠纷不断发生.此前就曾有法院判定开证
行在收单翌日起第4个工作日提出拒付超出合理时间,因而拒付无效.针对这种现状,
UCP600把单据处理时间的双重判断标准简化为单纯的天数标准,使得判断依据简单化,从
根本上消除了UCP500规定的不确定性及过于理想化给银行带来的困扰,同时也消除了法
院以"不合理"为由轻易地干涉银行业务的隐患.其次,关于审单时限的缩短,总体来说对
受益人更为有利,加速了贸易进程.
(4)增加了银行对不符单据处理方式(第16条c款)
UCP500第14条规定开证行对于不符单据可以有两种处理方式:一是持单听候处理,
二是退还交单人.但是,在银行实务中开证行提出不符点并拒付后,并不必然退单,因为开
证申请人并不一定拒付.以往开证行在拒付通知中加列"如果开证申请人放弃不符点,开证
行将向其交单"的声明,但这种做法并没有得到国际商会的赞同,因为他们认为单据在未付
款前所有权归交单者所有,这样的条款只有加在信用证上(而不是拒付通知中)才是有效的.
而UCP600显然已经接受了银行的实务做法,在第16条c款(iii)中增加了"开证行持单
直到开证申请人接受不符单据"的处理方式.加入这一条款主要是考虑到受益人提交单据最
基本的目的是获得款项,因此可以推定,如果开证申请人同意放弃不符点并支付,对受益人
利益不会造成损害.特别是当受益人明知单据存在不符点,依然要求指定行向开证行寄送单
据的情况下,隐含了其希望申请人接受不符点并支付款项的意愿.UCP600把这种条款纳入
合理的范围内,符合了现实业务的发展,减少了因此产生纠纷的可能,并且有望缩短不符点
单据处理的周期.
如果出口商出于各种考虑(比如寻找其他买家)不愿意给予对方这种权利,可以在交单
时明确表示此笔交单按照第4种方式来处理不符单据,即拒付后"单据按照交单人事先的
指示处理",或者干脆要求进口商委托开立信用证时直接排除这一选项.对于进口商而言,
如果因单据不符准备拒付,也要同样注意向开证行查询对方在交单面函中有无额外指示,以
免造成后续处理的不便,甚至因处理不当引发纠纷.
(5)明确了保险单据可以包含任何除外条款(第28条)
关于除外条款,UCP500只是在第36条提到当信用证规定投保"all risks"(非特定的
保险险别)时,如果保险单据含有任何"all risks"的批注或条款,即使注明了某些除外条
款,银行也将予以接受.ISBP第186段对此有了进一步的规定:如果信用证明确列明应投
保的风险,则保险单据对该风险不得作任何排除.
"9.11"事件以后,越来越多的保险公司在签发保险单据时会加列一些除外条款,比如
"Institute Classification Clause, Cargo ISM Endorsement Clause, Institute Radioactive
Contamination, Chemical, Biological, Biochemical and Electromagnetic Weapons
Exclusion Clause, Institute Cyber Attack Exclusion Clause and Termination of Transit
Clause (Terrorism)".鉴于这种情况,国际商会在其多个意见(R360,TA555,TA576,TA577
等)反复强调如果信用证明确地规定了某种特定的险别,则保险单据不得对该险别作任何排
除,比如信用证要求投保ICC(A)险,则注明"Institute Cargo Clauses (A) excluding rust,
oxidization & discoloration unless directly caused by stranding, sinking, burning, collision
and/or heavy weather only."的保险单据是不可接受的;然而,如果除外条款出现在保险单
据的其他地方,并不直接与信用证指定的保险条款相关,则该除外条款是可接受的.国际商
会还在其意见中进一步认可上述除外条款已经成为保险行业的标准做法了,因而保险单据上
出现上述除外条款也是可接受的,不被判定为不符点.
为了解决上述纷争,UCP600第28条i款明确规定"An insurance document may
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contain reference to any exclusion clause.",不再区分信用证对投保险别是否有明确规定,
以及该除外条款是否与信用证指定的保险险别直接相关.
(6)明确了遗失单据的风险分担(第35条)
UCP500第16条规定"银行对由于任何文电,信函或单据在传递中发生延误及/或遗
失所造成的后果,或对于任何电讯在传递过程中发生的延误,残缺或其它差错,概不负责."
在实务中,对于单据丢失,开证行往往援引该条款逃避付款责任.但问题是,根据UCP500
第9条a款"对不可撤销的信用证而言,在信用证规定的单据全部提交指定银行或开证行,
并且这些单据又符合信用证条款的规定时,便构成开证行的确定承诺",那么如果单据在指
定银行寄往开证银行途中遗失,开证行还能理直气壮地采用第16条而免责吗 为避免纠纷,
UCP600第35条明确规定只要指定银行审单后认为单证相符,无论指定银行是否已经兑付
或议付(有时受益人并不要求指定银行兑付或议付),开证行或保兑行必须偿付指定银行,
即使单据在从指定银行寄往开证行或保兑行途中或保兑行寄往开证行途中丢失.进一步强化
了开证行的责任.
(7)改进了有关转让信用证的规定(第38条)
一是明确开证行可以作为转让行转让信用证.转让信用证实际上是为了给中间商的交易
提供便利,避免其重开信用证的麻烦以及对其资信的要求.但是,被指定的转让行并不必然
有转让的义务,若其拒绝办理转让,可能导致第一受益人(即中间商)的交易无法进行.国
际商会显然考虑了这个问题,UCP600中允许开证行作为转让行解决了被指定银行拒绝转让
的问题.
二是规定转让行有权在第一受益人无法或疏于换单(发票及汇票)的情况下直接将收到
的第二受益人的单据提交给开证行,旨在保护没有过错的第二受益人.
三是明确第二受益人必须向转让行交单,也就是第二受益人不得绕过转让行而直接向开
证行交单,实际上是为了保护第一受益人的利益不受侵害.
通过上述规定以及对各方受益人的利益的权衡,更明确了第一受益人,第二受益人和转
让行之间的关系和流程.
UCP600实施后对进出口商的影响
通过上述分析可以看出,UCP600对涉及信用证流程的各当事人的权利与义务作了非常
明确的定义及梳理.有关开证行,保兑行,指定银行,通知行等当事人的责任在各自的条款
中均有集中体现(第,8,9,10,12条等),接下来主要针对新规则实施后对进出口双方
的影响加以归纳.
一,出口商(受益人)应注意的新规定
(1)根据实际的交易情况,可要求客户在开证时排除某些条款的适用,比如16条c
款关于开证行拒付后对单据的处理方式.(第1条)
(2)由于此前对何谓议付以及议付行的地位不甚明确,国内银行真正给受益人做议付
的可谓凤毛麟角,而是一种完全不同于议付的融资方式——押汇(受益人与"议付行"会订
立一份信用证以外的押汇协议).针对议付的新定义,有望扭转这一局面,受益人可直接要
求议付行叙做议付,不必为了融资而给银行提供多重担保/抵押,以减少贸易成本以及加速
贸易进程.(第2条)
(3)由于信用证不可撤销的性质,受益人对是否接受信用证的修改有最终的决定权,
而且并不一定要发出接受或拒绝的明确通知(当然最好如此),可通过事后提交的单据与修
改是否相符来判断受益人的意图.开证行不得在修改件中加入"受益人未能在规定期限内拒
绝则视为接受"的条款,也不得规定通知行收到通知费后方才将信用证通知给受益人.(第
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10,37条)
(4)在信用证没有要求提交第19~25条运输单据条款项下的正本运输单据时,受益人
只需在信用证的有效期内交单即可.即使信用证中含有开证行授权的指定银行,受益人可选
择直接交单给开证行.但是受益人必须明白此种选择潜藏的风险,比如受益人要承担交单时
间的延误,以及单据遗失的风险.(第6,14条)
(5)关于合格单据.UCP500第21条规定:当要求提交运输单据,保险单据和商业
发票以外的单据时,信用证应明确规定该单据的出单人及内容.否则,只要提交的单据与其
它规定的单据不矛盾,银行将予接受.这一规定可能导致受益人提交的单据不能满足进口商
的需要,比如检验证书无检验结果,产地证书无原产地,这样的单据虽然符合信用证和UCP
的规定,但是并不符合合格单据的标准.为弥补该不足,新规则对此有了较大改进,建立了
新的审单标准,值得受益人密切关注.
首先在定义条款中定义了相符交单(complying presentation)是指与信用证条款,其
所适用的规则以及国际标准银行实务相符,其次在原第21条的基础上规定受益人所提交的
应满足其功能(appears to fulfil the function of the required document).比如UCP与信用证都没有汇票必须由出票人签字的规定.但是一张没有出票人签字的汇票肯定是不合格的,根据票据法,没有这项内容,汇票无效.所以合格的单据,还必须合符法规及常规.但是,接下来可能会对如何判定一份单据是否满足其功能引发更多的争议.(第2,14条) (6)对受益人及开证申请人的地址以及联系细节问题,前文已有描述,不再赘述.原UCP500规定运输单据上的发货人可以不同于受益人,新规则规定任何单据上的发货人均可以不同于受益人,主要是为了解决产地证书,检验证书等单据上的发货人栏目所引发的争议.(第14条)(7)此外,还应注意单据条款(第17~28条),可转让信用证(第38条)的详细规定.
二,进口商(开证申请人)应注意的新规定 在ISBP(645)的先期问题中,已经清楚地提醒开证申请人:信用证独立于基础交易,即使信用证对该基础交易作了明确的援引.但是,为避免在审单时发生不必要的费用,延误和争议,开证申请人和受益人应当考虑清楚要求何种单据,单据由谁出具和提交单据的期限.
开证申请人应当知道,UCP的许多条文,对信用证条款的含义作了特别规定,可能导致出乎当事人预想的结果,除非开证申请人对这些条款完全通晓.
在新规则中,开证申请人还应注意:根据实际的交易情况,可在申请开证时排除某些条
款的适用(第1条);不得要求将合同或形式发票等文件副本作为信用证的一部分(第4条);受益人及开证申请人的地址以及联系细节问题(第14条);银行审单的5天规则(第16条)
等.
总体评价
历经3载有余(2003年5月~2006年10月),国际商会银行技术与惯例委员会完成了对UCP500的修订工作,最终成文的UCP600是一个多方利益妥协的结果,尽管还存在某
些未决问题甚至漏洞,但我们不可期望作为私法规则的UCP解决所有有关信用证的问题.
UCP600已经在很多方面在UCP500的基础上有了很大的改进,更加坚定了信用证的独立
性及不可撤销性,明晰了各当事人的权利及义务,以及它们之间的关系,强化了开证行的责任,放松了对单据的要求,维护了受益人的权益,从而维护信用证作为付款及融资工具的主导地位,促进整个国际经济的发展.
